1. 首页
  2. 金融财经

受托支付 动真格!严打

“近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出,影响房地产调控政策效果,挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。”

3月26日,银保监会办公厅、住建部办公厅、人民银行办公厅三部门在答记者问时如此表示。为防止经营用途贷款违规流入房地产领域,三部门联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理、继续支持好实体经济发展、强化协同监督检查等九方面提出了要求。

要求重点如下:

不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。

对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年,以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人,要进一步加强借款主体资质审核。密切关注借款人第一还款来源,不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查。

不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。

对期限超过3年的经营用途贷款,要进一步加强风险管理。

银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理,落实资金受托支付要求,防范企业通过关联方规避受托支付要求。

加强贷后资金流向监测和预警,不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。

一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度。

对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构,一律不得进行合作。

不影响企业和个人的合理融资

那么,《通知》的实行,会对企业和个人的合理融资造成影响吗?

三部门在答记者问时表示,《通知》严肃治理此类违规行为,将释放更多信贷资源服务实体经济发展,促进金融与实体经济良性循环。《通知》还特别强调,银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能,持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度,深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署,保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性,发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。

记者了解到,经营贷最高能贷到房产评估价的七成,且审批灵活、利率较低、放款速度快、支持多次续贷。去年以来,受疫情影响,政策加大了纾困中小微企业的贷款力度,不少银行经营贷利率更是低至3.5%,与利率水平为5%至6%的普通按揭贷款出现倒挂。

“这诱使部分购房者转向申请经营性贷款来购买房产。同时,部分房产中介、贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款,也是背后的推动力量之一。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析指出。

多地已行动

事实上,此前多个热点城市监管部门已就辖内商业银行开展专项核查,并出台专门制度等强监管措施,严控经营贷违规进入楼市的行为。

3月16日,广东银保监局发文称:

发现涉嫌违规流入楼市的问题贷款金额2.77亿元,涉及920户。对此,已要求银行限期整改问责,目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施,对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

3月18日,深圳银保监局称:

要求辖区内中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查,并选取6家银行进行现场检查,检查覆盖率近50%。针对发现的问题,该局责令银行立查立改,提前收回了21笔涉嫌违规贷款,涉及金额为5180万元。

3月18日,上海市银行同业公会官微发布消息指出:

上海地区商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。主要问题包括:一是贷款资金用途违规,部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场;二是在房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款,个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验备要求;三是首付款来源核实不审慎,少量首付款资金来源为非自有资金;四是贷款资料收集不完整,部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强等情况。

3月23日,北京银保监局发布消息称:

辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查。自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%。其中,部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。在银行自查的基础上,北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查,已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。

经营贷买房行不通!

有人300万元贷款被提前收回

3月10日,在广州,多地银行开始提前收回违规流向楼市的信贷资金。

有网友晒出了银行下发的《告知函》,其显示,由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定,银行宣布合同下贷款提前到期,要求借款人在3月底之前归还近300万元的贷款本金余额。否则银行将有权进行法律诉讼,并采取财产保全措施。

图源:网络

广州某国有大行网点负责人告诉记者,近期广州严查消费贷、经营贷违规流向楼市的情况。“监管部门严令禁止利用经营贷、消费贷购房,最近风声很紧,一旦被上级监管部门查到客户的贷款资金被挪用,后果很严重,不仅借款人被提前收回贷款,银行相关人员也会受牵连以及被处罚。因此近期银行也加大审查和排查力度,对用途违规的信贷资金,要求贷款人提前返还。”

该人士表示,购房者通过中介以伪造资料的方式骗取银行贷款,属于骗贷行为。银行在放贷后查实发现的,提前收回贷款,贷款合同属于无效合同。

前述银行人士提醒道,利用经营贷资金购房,购房者极有可能面临被提前收回贷款、记入不良信用记录以及诉讼等多重风险隐患。购房者一定要按正规途径办理房贷,不要听信中介蛊惑。

严查首付款

须提供支付账户近6个月流水

不仅如此,3月17日开始,以四大国有银行为首的广州银行业,对首付款实施审查新政。

原创文章,作者:依云财经,如若转载,请注明出处:https://www.911idc.com/601.html

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注