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新手必读|连基金老手都后悔没有考虑过的三件事

“你不理财,财不理你”。如今,人们越来越关注理财,而最近几年基金也已经成为了最热门的投资工具之一。大部分人初识基金是从各种宝开始的,基金已经逐渐成为大家理财生活中必不可少的部分。

不过,基金毕竟是个专业性较强的投资理财工具,作为投资者,有些问题是你投资基金之前就应做到心中有数的。“知己知彼,方能百战不殆”,对于关系家庭财富安全的基金投资,事前多做些准备工作总是不错的。

投资之前先了解自己

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投资者需要在风险、收益和流动性之间做平衡。因此,投资者投资基金之前需要对自己的资金使用状况、风险偏好、风险承受能力、收益目标、投资周期等问题进行明确。

并不是什么钱都可以随便拿来买基金的。基金不是储蓄,不承诺最低收益,不保证一定盈利。一般来说,家庭财产在确保留备应急和养老安身之用的资金之后,剩下来暂时无需动用的“闲钱”不妨用来投资基金。用“闲钱”投资基金,投资者的心理承受能力相应会强得多,能承受基金净值的正常波动,保持良好的投资心态。而动用预防性储蓄甚至将住房等抵押贷款来购买基金,这是相当不理性的做法,投资者承担的风险无疑也相当高。

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任何一个投资者在投资之前都应评估个人的风险承受能力、资产配置比重和投资期限,然后根据自身情况去挑选符合需求且相对较优的投资标的,这是投资基金时最应注意的一点。你在投资基金之前一定要有个明确界定才行。我能承受多大的风险损失,我的投资期限和预期收益到底是多少,这些都需要了然于心。比如有些人可以拿出投资3—5年甚至更久的钱,而且投资风格比较激进,那他就可以选择股票型基金;如果说这笔钱你只能投资2年,2年之后这笔钱就要有其他的使用途径,那么你就不太适合购买股票型基金了,建议最好去配置一些债券基金。

是否树立了长期投资的理念

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从对基金的认知和投资的行为上看,有不少投资者会把过去做股票的理念、经验复制到做基金上,总希望“高买低卖”。根据指数涨跌做基金投资,一看基金赚钱就卖掉,事实上这并不符合客户购买基金的初衷。

首先,对于大部分普通投资者来说,择时交易是很难实现的,即便是有着专业水平的人也不能准确预测市场;其次,频繁地申购赎回基金,不仅会花费投资者大量的时间和精力,而且会增加自己的交易成本,频繁的操作使得收益会大打折扣。

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长期投资其实就是一个心态的问题,尤其是在弱市阶段,每天看着自己翻绿的基金账户,心里总会很难受,坚持不下来的会容易割肉离场。但一般来说,只要不是选择的基金表现太差,能够做到长期持有的,收益一般都不会太差。所以我们在投资的时候,一定要调整好自己的心态,控制好自己的情绪,坚持理性投资。

确定自己的基金投资方式

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投资基金到底选择一笔买入还是定投,这需要投资者自己对市场有一个判断,一笔买入需要你对市场的判断更加精准,而定投买入,需要考虑的就没有那么多。但不论选择哪种方式,一定要学会控制自己的仓位成本。

一般来说,尽量在市场低位的时候多买入一些份额,在市场较高的时候可以根据情况少买一些,切忌追涨杀跌。

当然,对于基金投资的新手来讲,定投肯定是一个更佳的投资方案,不需要投资者有专业的投资水平和市场敏感性,只需要给自己制定好一个合适的计划并严格执行就可以。

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